Что такое децентрализованные финансы

Что такое децентрализованные финансы

DeFi (децентрализованные финансы) — это общедоступная и децентрализованная экосистема финансовых сервисов на основе блокчейнов (как правило, Ethereum), которая охватывает все аспекты финансовых услуг. Любой пользователь может взаимодействовать с DeFi и посредством пиринговых или децентрализованных приложений может управлять активами — для этого не нужны посредники. Приложения DeFi дают пользователям возможность инвестировать, кредитовать, торговать на бирже и т.д.

В чём состоят преимущества DeFi?

Децентрализованные финансы обладают рядом плюсов:

  • Самоуправление и децентрализация. Экосистема функционирует без вмешательства человека и централизованных структур управления. Смарт-контракт содержит в себе правила и условия осуществления всех бизнес-операций. После его запуска приложение DeFi работает самостоятельно.
  • Прозрачность. Поскольку исходный код DeFi является открытым, любой пользователь имеет к нему доступ и может предлагать улучшения или исправлять баги.
  • Масштабность. Подавляющее большинство таких приложений доступны всем пользователям интернета.
  • Гибкий пользовательский опыт. Пользователь может создать собственный интерфейс приложения или применить сторонний. Кроме того, новые приложения можно создавать, собирая в различных комбинациях другие DeFi-продукты, в числе которых стейблкоины, рынки предсказаний, децентрализованные биржи и т.д.
  • Инклюзивный характер. Каждый пользователь может создать приложение и использовать его. С помощью кошельков участники экосистемы напрямую взаимодействуют со смарт-контрактами.

Какие у DeFi недостатки?

DeFi обладает и рядом минусов:

  • Кредитные риски и риски ликвидности составляют главные системные риски DeFi. Системы, которые используют криптовалюты в качестве обеспечения, стоят перед проблемой волатильности.
  • Смарт-контракты могут быть взломаны.
  • Децентрализация играет и отрицательную роль, поскольку в её основе должно лежать желание пользователей улучшать систему. Если этого нет, возможен негативный сценарий развития системы.

Где используют DeFi?

  • Децентрализованные стейблкоины, т.е. криптовалюты, привязанные к материальным активам, используют финансовые инструменты DeFi. Так, например, проект MakerDao — это проект децентрализованных финансов. Это платформа смарт-контрактов на основе Ethereum.
  • Кредитование. Участникам предоставляются кредиты в обмен на платежи с процентами. Такие займы берутся без участия посредника.
  • Торговля на децентрализованных биржах (DEX). Такие биржи не хранят личные данные и средства пользователей, имеют меньший размер комиссии и предлагают, например, маржинальную торговлю.
  • Рынки предсказаний. Такие платформы позволяют делать ставки на спортивные состязания, выборы и т.д.
  • Платформы по выпуску токенизированных ценных бумаг позволяют децентрализовать процесс выпуска ценных бумаг.

Перспективные DeFi

Uniswap позволяет обмениваться активами на платформе блокчейна Ethereum. Благодаря пулам ликвидности пользователи могут мгновенно обменять токены ERC-20 и ETH, а также предоставить ликвидность протоколу и заработать.

MakerDAO является кредитной платформой на базе Ethereum с поддержкой долларового стейлбкоина DAI. Пользователям доступно хранилище, на котором можно держать криптовалюту в качестве залога, создав на её основе равноценное количество DAI.

Curve Finance — биржевый пул ликвидности, участники которого могут торговать стейблкоинами с низкой комиссией. Разработан на основе Ethereum.

Куда лучше вложить криптовалюту

На примере DeFi мы наблюдаем зарождение новой прозрачной, гибкой и при этом глобальной финансовой структуры. Прежде чем вкладывать деньги в новые и малоизвестные протоколы, следует изучить их внимательным образом.

Гораздо более надёжное вложение средств — торговля на криптобирже. Так, например, Coin-Galaxy — биржа, разработанная специально для новичков. Мы разработали пошаговую инструкцию по использованию биржи. Кроме того, мы записали бесплатные видеоролики по обучению трейдингу. Видеоуроки помогут вам разобраться в тонкостях криптовалютного мира и начать зарабатывать с помощью трейдинга.

Регистрируйтесь на бирже Coin-Galaxy и вкладывайте средства в криптовалюту с умом!